É certo que um dos aspetos mais importantes na contratação do crédito habitação é ter o pagamento da prestação em dia. Desta forma, evita o incumprimento do contrato.
Para garantir esse compromisso, antes da formalização do contrato, a entidade financeira analisa a taxa de esforço.
Esta, determinará a sua capacidade de arcar com as despesas do empréstimo mensalmente. Contudo, sabemos que a vida não é linear e que os imprevistos acontecem constantemente.
Afinal de contas, pode ficar desempregado de um dia para o outro. E, dessa forma, terá os seus rendimentos mensais diminuídos drasticamente.
Os portugueses tiveram um exemplo recente desta mudança repentina de cenário, com a chegada da Covid-19. A pandemia deixou muitas pessoas sem emprego, comprometendo as despesas de muitas famílias.
Mas, o que acontece quando se entra em incumprimento no contrato do crédito habitação?
Continue a acompanhar o nosso artigo e saiba tudo sobre o tema!
Prestação em atraso: E agora? Quais são as consequências?
O incumprimento do contrato, através do atraso no pagamento das mensalidades resulta em diversas consequências.
Entre as principais a que fica sujeito, podemos citar:
- Pagamento de juros de mora;
- Incidência de comissões e outros encargos que encarecem a dívida;
- Aviso da situação de incumprimento contratual à Central de Responsabilidades de Crédito do Banco de Portugal;
- Possível ação judicial que pode resultar em penhora e venda dos bens.
Como podemos ver, o atraso da prestação resulta em mais gastos. Podendo, ainda, perder os bens conquistados com tanto sacrifício.
Isto sem contar com a perda significativa do poder de negociação, devido à situação de incumprimento. Neste cenário, não consegue solicitar alternativas de negociação à entidade financeira que detém o crédito, nem a outra qualquer.
Por fim, não podíamos deixar de citar a entrada do nome para a Lista Negra do Banco de Portugal. Este aspeto dificulta seriamente a possibilidade de pedir um novo empréstimo no futuro.
Embora a ideia inicial seja sempre de honrar os compromissos, a verdade é que existem diversos obstáculos que surgem no caminho, impedindo esta ação.
O que deve fazer quando se tem as mensalidades do crédito em atraso?
Saiba que existem algumas soluções para resolver esta situação. A primeira é falar diretamente com a instituição que detém o crédito.
Sendo assim, perceba se há a possibilidade de integrar o PERSI (Procedimento Extrajudicial de Regularização de Situações de Incumprimento).
Trata-se de um acordo entre ambas as partes, com o objetivo de regularizar a situação contratual do empréstimo.
Assim, o banco avalia a situação e pode propor soluções que vão ao encontro da capacidade financeira do cliente. Sempre com o objetivo de honrar o compromisso inicial.
Contudo, outra forma de proceder é solicitar o acompanhamento e aconselhamento RACE (Rede de Apoio ao Consumidor Endividado). Esta instituição também pertence ao Banco de Portugal.
É importante mencionar que ambas as soluções são formas gratuitas de regularizar a situação de atraso no pagamento da prestação do crédito habitação.
Caso não consiga resolver a questão por intermédio destas vias, o último caso seria solicitar a insolvência pessoal, por exemplo.
Contudo, antes de optar por esta solução deve estar consciente de todas as consequências inerentes à mesma.
Por fim, para obter mais informações o importante é contactar a instituição financeira à qual está afeto o crédito. Seguindo estes passos, saberá corretamente como agir para ter sempre o pagamento da sua prestação em dia!
