Se está a preparar-se para comprar um imóvel, saiba que, para além das prestações do crédito habitação, terá outros custos para pagar, como o seguro casa.

E, este é um assunto que costuma criar algumas dúvidas entre os consumidores.

Que coberturas são obrigatórias? Que seguros são exigidos pelo banco que concede o crédito? Sou obrigado a contratar um seguro para comprar casa?

Para esclarecer estas e outras questões sobre esta tipologia de seguro, continue a ler!

Seguro casa: Para que serve e quando é obrigatória a sua contratação

Quando nos referimos ao seguro casa, podemos imaginar duas situações em que é obrigatório:

• Ao contrair um crédito habitação, por exigência do banco;
• Para a proteção do imóvel, por exigência da lei.

Na contratação do crédito habitação, o seguro exigido pelo banco é o Seguro de Vida.

Já a lei determina que os proprietários de imóveis têm de ter um seguro contra incêndios. Geralmente, este é adquirido com a designação de “Seguro Multirriscos Habitação”.

1 – Sobre o seguro para comprar casa

O Seguro de Vida no crédito habitação não é obrigatório por lei, mas consiste numa condição fundamental para conseguir o financiamento.

Sendo assim, o objetivo é garantir a proteção do titular de crédito, assim como da instituição financeira. Caso o titular venha a falecer ou fique inválido, o Seguro de Vida garante o pagamento do empréstimo, de forma integral ou parcial.

As principais coberturas deste tipo de seguro envolvem situações de:

• Morte
• Invalidez Total e Permanente (ITP)
• Invalidez Absoluta e Definitiva (IAD)

A cobertura IAD abrange a incapacidade resultante de acidente ou doença que tenha caráter definitivo. E, consequentemente, impossibilite o segurado de exercer qualquer ocupação remunerada.

Já a cobertura ITP abrange a incapacidade resultante de um acidente ou doença, com um grau de desvalorização superior a 66%, de acordo com a Tabela Nacional de Incapacidades.

2 – Sobre o seguro obrigatório para proprietários de imóveis

Nestes casos, a obrigatoriedade é a contratação de um Seguro Multirriscos Habitação. Contudo, a exigência legal diz respeito apenas ao seguro de incêndio para edifícios em regime de propriedade horizontal.

Geralmente, como esta cobertura é contemplada pelo seguro multirriscos, acaba por ser obrigatória a sua contratação.

Além da cobertura contra incêndios, este seguro abrange coberturas para outros riscos, como inundações, roubo, aluimento de terras e tempestades.

Sendo assim, é importante mencionar que a maior parte dos bancos oferece a contratação deste seguro associado ao financiamento. Porém, o consumidor não é obrigado a aceitar tal oferta. Desta forma, pode pesquisar e encontrar outra seguradora à sua escolha.

Saiba ainda que este seguro casa apresenta diversas coberturas facultativas. Por isso, deve analisar para decidir o tipo de proteção de que necessita.

De acordo com a Autoridade de Supervisão de Seguros e Fundos de Pensões, o Seguro Multirriscos Habitação pode abranger:

• Danos causados por inundações, tempestades e riscos elétricos;
• Danos causados no recheio do imóvel;
• Indemnização por furto ou roubo;
• A responsabilidade civil do segurado e pessoas do seu agregado familiar (caso seja necessário indemnizar terceiros por danos causados);
• Indemnizações por morte do segurado ou cônjuge, em consequência de incêndio, queda de raio, explosão ou roubo, quando acontece na habitação.

As apólices desta modalidade de seguro geralmente apresentam um conjunto de coberturas pré-determinadas. Fica a cargo do segurado adicionar coberturas complementares, sendo que estas irão influenciar o valor do prémio.

É interessante mencionar que algumas particularidades do imóvel podem ter influência no seguro. São exemplos: a existência de dispositivos de proteção contra roubo ou sistemas de combate a incêndios.

Informe-se nas seguradoras acerca destes aspetos, e talvez consiga reduzir o valor do seu contrato.

Quais são as principais vantagens de contratar um seguro casa?

Ter um seguro para o lar oferece diversas vantagens, proporcionando tranquilidade e proteção financeira em caso de imprevistos ou eventos desastrosos.

Sendo assim, veja as 10 vantagens de ter este seguro.

1 – Cobertura contra danos físicos

O seguro para a casa pode proteger a sua residência contra danos causados por incêndios, explosões, tempestades, raios, inundações, deslizamentos de terra e outros eventos naturais ou acidentais.

2 – Cobertura contra roubo e vandalismo

Outra vantagem é que o seguro pode cobrir perdas e danos causados por roubos, furtos ou atos de vandalismo na sua propriedade.

3 – Responsabilidade civil

Geralmente, este seguro inclui a cobertura de responsabilidade civil.

Desta forma, protege o segurado caso alguém seja ferido acidentalmente na sua propriedade, ou se causar danos à propriedade de outras pessoas.

4 – Cobertura de bens pessoais

Além de proteger a estrutura física da casa, o seguro residencial pode cobrir os bens pessoais que se encontrem dentro desta. Tais como: móveis, eletrodomésticos, roupas e aparelhos eletrónicos, em caso de danos ou roubo.

5 – Alojamento temporário

Se a sua casa ficar inabitável devido a um evento coberto pelo seguro, muitas apólices incluem a cobertura para alojamentos temporários.

Neste sentido, ajudam-no a pagar estadias em hotéis ou outras acomodações durante a reparação da sua propriedade.

6 – Redução do risco financeiro

O seguro casa oferece proteção financeira contra perdas significativas. Isto evita que tenha que pagar muito pela reparação ou a substituição de bens.

7 – Tranquilidade e segurança emocional com o seguro casa

Saber que a sua casa e os seus bens estão protegidos por um seguro pode proporcionar tranquilidade e segurança emocional. Concorda?

Isto permite que se concentre noutras áreas da sua vida, sem se preocupar excessivamente com possíveis perdas.

8 – Cumprimento de requisitos para o crédito habitação

Muitos credores exigem que os proprietários tenham a contratação de um seguro por parte do banco, como parte dos requisitos para conceder um empréstimo habitação.

9 – Assistência adicional em situações específicas

Alguns seguros oferecem assistência adicional, como serviços de canalizador, eletricista ou motorista, em caso de emergências domésticas.

10 – Personalização de coberturas do seguro casa

As apólices de seguro podem ser personalizadas para garantir que são correspondidas todas as suas necessidades.

Assim, tem a possibilidade de escolher as coberturas que melhor se adaptem à sua situação e orçamento.

Por fim, ter um seguro casa é uma medida preventiva essencial para proteger o seu património. Desta forma, estará preparado para enfrentar eventuais adversidades que possam surgir.

No entanto, é importante que reveja cuidadosamente os termos e as coberturas da apólice.

Agora que já sabe tudo sobre o seguro para a casa, esteja atento às coberturas e peça orçamentos para encontrar a melhor proposta para si.