Quando falamos em crédito habitação pensamos que se trata de um tipo de financiamento para a compra de imóveis. No entanto, saiba que, de entre os empréstimos voltados para imóveis, existe o crédito para construção.
Este tipo de financiamento possui características próprias e destina-se a quem deseja construir ou remodelar a casa.
Por isso, o artigo de hoje é dedicado a este tema. Continue a ler e conheça as principais características deste tipo de crédito.
Crédito para construção: Saiba como funciona esta modalidade de financiamento
Construir ou remodelar uma casa, da forma que sempre sonhou, pode ser uma prioridade. Se faz parte desse público, saiba que o mercado de empréstimos possui uma modalidade específica: o crédito para construção ou crédito habitação obras.
O empréstimo para construção é destinado a quem quer construir um imóvel do zero, finalizar uma obra em andamento ou, até mesmo, remodelar a casa.
Além disso, o crédito pode ser utilizado em todas as fases da obra. Para o financiamento do material de construção ou o pagamento da mão de obra, por exemplo.
Isso é justamente o que torna este tipo de crédito vantajoso. Isto porque a acumulação de prestações com diferentes lojas e prestadores de serviço pode gerar dívidas com taxas de juro elevadas.
Mas, como uma modalidade própria de crédito habitação, ele possui as suas particularidades.
Por isso, de seguida explicamos-lhe como funciona este tipo de empréstimo.
1 – Como funciona o crédito para construção?
Quem optar pelo crédito habitação obras deve saber que o montante engloba a compra da casa e as obras a realizar na habitação em questão.
Este produto tem como garantia a hipoteca do imóvel. Geralmente, as taxas de juro são mais baixas e os prazos de reembolso mais alargados.
A avaliação do imóvel dá-se tendo em consideração a obra já concluída, sendo aplicada uma percentagem de depreciação, tendo em conta o estado atual.
Ou seja, quando se inicia uma obra de remodelação, o perito estima o valor atual e o valor final. Por essa razão, é necessário que tenha o projeto ou o orçamento da obra para apresentar.
Para melhor compreender, imagine o seguinte: o imóvel que vai sofrer alterações é avaliado em 200 mil euros. Após a avaliação do perito, estima-se que será valorizado em 50 mil euros depois das obras.
Neste exemplo prático, o financiamento obtido é de 90%.
Pois bem, num primeiro momento o banco disponibilizará até 90%, referente aos 200 mil euros para a compra do imóvel.
Posteriormente, serão então disponibilizados, em etapas ou por tranches, os outros 90%, referentes aos 50 mil euros de valorização da casa.
Estas etapas são definidas de acordo com vistorias realizadas durante o andamento das obras.
2 – Vantagens do crédito para construção
Os benefícios de contratar um crédito habitação obras encontram-se, basicamente, na maior flexibilidade para o pagamento. Isto porque os prazos de reembolso são mais longos, bem como as taxas de juro, que costumam ser menores.
Isto permite que o orçamento familiar não fique tão comprometido com prestações mais altas, como é o caso do crédito habitação para aquisição de imóveis.
Além disso, quem optar pelo crédito somente para a realização de obras, sem aquisição do imóvel, tem a vantagem de não necessitar de abrir uma conta no banco que disponibilizará o empréstimo. Por isso, acaba por ser menos burocrático.
Deixar a nossa casa da forma com que sempre sonhámos não tem preço. É, certamente, uma realização muito satisfatória e o crédito obras pode ser uma ótima solução para concretizar esse projeto.
Passo a passo para solicitar o crédito para construção
A princípio, solicitar um crédito para construção em Portugal envolve vários passos.
Dessa forma, é fundamental seguir um processo organizado para garantir que todas as informações necessárias são fornecidas corretamente.
Sendo assim, apresentamos-lhe um guia passo a passo que pode orientá-lo no processo:
1. Avaliação financeira pessoal
Primeiramente, antes de começar o processo de solicitação deve avaliar a sua situação financeira pessoal.
Considere os seus rendimentos, as despesas mensais, o histórico de crédito e qualquer dívida existente. Isso ajudará a determinar a sua capacidade de pagamento.
2. Escolha da instituição financeira
Pesquise e escolha a instituição financeira com a qual deseja solicitar o crédito.
Os bancos e outras instituições financeiras oferecem diferentes tipos de empréstimos para construção.
Por isso, é aconselhável comparar as condições, as taxas de juro e os termos oferecidos por várias instituições.
3. Reúna documentação
As instituições financeiras geralmente exigem uma série de documentos para processar a sua solicitação.
Isso pode incluir comprovativo de rendimentos, extratos bancários, documentos de identificação, planos de construção, orçamentos detalhados e outros documentos relevantes.
Por isso, verifique com antecedência que documentos a instituição escolhida lhe vai pedir.
4. Avaliação do projeto
Se o crédito for destinado à construção de uma nova casa ou renovação, a instituição financeira pode solicitar uma avaliação do projeto.
Assim, isso pode envolver a revisão dos planos de construção, orçamentos detalhados e, em alguns casos, visitas ao local da construção.
5. Simulação de crédito
Antes de enviar a sua solicitação formal, muitas instituições oferecem a opção de simulação de crédito.
Isso permite que tenha uma ideia das condições do empréstimo, das prestações mensais e do prazo de pagamento antes de se comprometer oficialmente.
6. Submissão da solicitação
Após reunir todos os documentos necessários e ter uma compreensão clara das condições do empréstimo, submeta a sua solicitação à instituição financeira.
Muitas vezes, isso pode ser feito online, mas também é possível agendar uma reunião presencial.
Esta é uma fase importante do processo de obtenção do crédito para construção.
7. Análise da solicitação
A instituição financeira analisará cuidadosamente a sua solicitação, avaliando a sua capacidade de pagamento, histórico de crédito e a viabilidade do projeto.
Por isso, saiba que este processo pode levar algum tempo.
8. Aceitação e assinatura do contrato
Se a sua solicitação for aprovada, receberá uma proposta de crédito.
Leia cuidadosamente todas as condições e, se estiver de acordo, assine o contrato.
9. Formalização do empréstimo
Depois de assinar o contrato, a instituição financeira procederá à formalização do empréstimo.
Essa etapa pode envolver a abertura de uma conta associada ao empréstimo e outras formalidades.
10. Início da construção
Por fim, com o crédito formalizado, pode iniciar a construção conforme planeado.
Esteja ciente de que as instituições financeiras podem disponibilizar os fundos de acordo com os marcos específicos do projeto.
Além disso, lembre-se de que as condições específicas do crédito para construção podem variar entre as instituições financeiras.
Sendo assim, é aconselhável procurar a orientação de um profissional financeiro para garantir que compreende totalmente os termos do empréstimo e que está a tomar decisões financeiras informadas.
Para isso, pode contar com o apoio dos nossos consultores especializados. Estamos à sua disposição!
