O spread crédito habitação é uma componente importante da taxa de juros e que se reflete no valor final do contrato.
É possível tentar reduzir esta taxa através de uma negociação com o banco. Assim, o encargo mensal com as prestações será menor, o que ajudará no orçamento familiar.
Por isso, apresentamos-lhe as melhores dicas para negociar o spread do contrato de crédito habitação.
Spread crédito habitação: Reduza-o seguindo estas 4 dicas
Em termos simples, o spread crédito habitação pode ser entendido como a margem de lucro obtida pelo banco ao conceder um financiamento habitacional.
Esta taxa reflete o risco da operação, de acordo com a avaliação do banco.
Ou seja, a entidade quer limitar o seu risco ao mínimo e evitar o incumprimento, mas também tem de fazer face à concorrência.
Desta forma, a avaliação de risco deve ser, ao mesmo tempo, rigorosa e de acordo com a média de valores praticados no mercado.
Neste sentido, apesar de os bancos trabalharem com uma taxa base de spread, o seu valor real irá variar de acordo com as particularidades de cada cliente.
E são exatamente estas particularidades que podem ser negociadas, de modo a obter uma taxa mais atrativa.
De seguida, reunimos as principais dicas para negociar o spread do seu contrato de empréstimo habitação.
1 – Taxa de esforço reduzida para melhor spread crédito habitação
A taxa de esforço está relacionada com o peso que a prestação do empréstimo terá no orçamento do agregado familiar.
Quanto maior for a taxa de esforço, maior será o compromisso da prestação e, por isso, maior poderá será a dificuldade em corresponder com o pagamento das mensalidades.
Nestes casos, os bancos acabam por considerar que a aprovação do crédito habitação pode significar um alto risco de incumprimento e, por essa razão, acabam por aumentar o spread.
Negociar créditos em aberto ou até mesmo optar pela consolidação são alternativas para baixar a taxa de esforço e conseguir um spread mais vantajoso.
2 – Dar um bom valor de entrada
À exceção de casos muito específicos, nenhum banco irá emprestar 100% do valor de um imóvel. Regra geral: o valor emprestado varia entre 80% e 90%.
Por este motivo, deverá dar uma entrada inicial, que completará o valor em falta, quando realizar a compra da casa.
Quanto maior for o valor dessa entrada, menor será o valor correspondente ao empréstimo. Logo, mais fácil será negociar o spread com o banco.
Isto porque a entidade terá mais provas de que está a assumir verdadeiramente o risco e se trata de uma decisão ponderada.
3 – Subscrição a produtos associados
Muitos bancos oferecem uma bonificação do spread crédito habitação com a subscrição de outros produtos como o cartão de crédito, o seguro de vida ou o seguro multirriscos.
De facto, a subscrição pode resultar numa boa economização no valor das prestações.
Entretanto é sempre importante verificar se os custos que vão surgir com estes produtos compensam o que vai economizar com o spread mais reduzido.
4 – Estabilidade profissional
Um dos critérios de avaliação para a aprovação do crédito habitação é a estabilidade profissional de quem o solicita.
Estar efetivo numa empresa e dispor de um bom ordenado são fatores positivos e que podem levar as instituições financeiras a aprovar o crédito. Além de facilitar a negociação do spread.
Já tentou negociar o spread crédito habitação? Contacte os nossos intermediários de crédito para obter ajuda!
