Quando nos referimos à prestação da casa, estamos a falar do crédito habitação, que geralmente é uma das despesas que mais afeta o orçamento das famílias.

Mesmo com um bom plano financeiro, em momentos de crise como o que estamos a viver, pode ser difícil pagar qualquer despesa.

Se estiver a passar por uma situação semelhante, vamos dar-lhe conselhos valiosos que podem ajudar a evitar o incumprimento do acordo estipulado no seu crédito habitação.

Prestação da casa: Como pode reduzir e aliviar o orçamento

Se o dinheiro já não é suficiente porque a prestação da casa consome grande parte dos rendimentos, está na altura de rever as condições.

Pode encontrar opções que ajudem a reduzir significativamente este encargo. Existem alguns aspetos do contrato que podem ser negociados, para assim conseguir melhores condições de pagamento.

Vamos dar-lhe alguns exemplos dos pontos que pode tentar negociar.

1 – Spread

O spread é uma componente da taxa de juro que tem um grande impacto no valor final da prestação do crédito habitação.

As percentagens variam de acordo com cada instituição, mas é sempre possível negociá-lo.

Se adquiriu o empréstimo quando a economia estava em crise, é bem provável que o spread esteja acima da taxa média praticada.

Atualmente, os valores desta taxa variam entre 1% a 1,5%, logo se o seu tiver valores superiores, vale a pena negociar.

2 – Alargamento do prazo

O crédito habitação já é naturalmente uma dívida longa e estender este prazo pode não agradar muitos consumidores.

Contudo, se está em risco de perder a casa, é importante considerar esta opção.

Se tem uma prestação mensal elevada pode renegociar o prazo e aumentar os anos do seu empréstimo.

Porém, deve estar ciente de que, a longo prazo, pode acabar por pagar mais em relação ao valor total da dívida.

3 – Seguro de Vida e Seguro Multirriscos

Quando contrata um crédito habitação, uma das exigências dos bancos é a aquisição de um seguro de vida e seguro multirriscos.

Apesar de muitos contratarem estes produtos diretamente no banco, é possível recorrer a uma seguradora.

Faça uma pesquisa e se encontrar melhores condições, poderá poupar uma quantia significativa na sua prestação.

4 – Cartão de Crédito

Os bancos também costumam incentivar a contratação de outros produtos que podem baixar o valor do crédito.

O cartão de crédito é um deles, mas é preciso fazer contas para avaliar se vale a pena ter este cartão.

Em alguns casos, os custos com anuidade, por exemplo, não compensam os benefícios de que usufrui no contrato de crédito.

5 – Diferimento do capital

O diferimento de capital consiste no adiamento do valor máximo de 30% do capital em dívida para a última prestação do seu crédito habitação.

Apesar de parecer uma boa solução para baixar a prestação da casa, deve estar ciente de que os custos no final do contrato serão maiores.

6 – Produtos financeiros

É muito comum ver nas ofertas de crédito habitação as percentagens de spread com e sem a associação de produtos.

Mesmo que num primeiro momento pareça interessante aderir para baixar o spread, pode representar um esforço adicional no orçamento.

Se este é o seu caso, entre em contacto com a instituição financeira e tente renegociar as condições destes produtos.

7 – Transferir o crédito habitação

Se as negociações com o seu banco forem infrutíferas, então talvez seja melhor trocar de instituição financeira.

A transferência de crédito habitação pode garantir uma redução na prestação da casa com melhores condições contratuais.

Neste caso, tenha atenção às comissões e às eventuais taxas de transferência.

Qual é a importância de conseguir baixar a prestação da casa?

Conseguir baixar a prestação da casa é importante por várias razões significativas, que impactam diretamente a saúde financeira e a qualidade de vida.

Dessa forma, conheça de seguida algumas das principais razões para se esforçar e reduzir a mensalidade da casa.

Alívio financeiro

Reduzir a mensalidade da casa pode aliviar o fardo financeiro mensal.

Assim, consegue libertar recursos financeiros para outras despesas importantes, como educação, saúde, poupança e investimentos.

Redução do endividamento

Uma prestação alta pode aumentar a dívida total de uma pessoa ou família.

Por isso, reduzir essa dívida ajuda a manter um equilíbrio financeiro mais saudável e pode resultar em menos preocupações sobre dívidas excessivas.

Melhor fluxo de caixa

Baixar a prestação do imóvel pode melhorar o fluxo de caixa mensal.

Dessa forma, proporcionará uma maior flexibilidade para lidar com despesas imprevistas ou para investir em oportunidades financeiras.

Menos risco de inadimplência

As prestações mais baixas reduzem o risco de inadimplência.

Caso entre em incumprimento estará a afetar negativamente o histórico de crédito e a capacidade de obter crédito futuro.

Maior poupança

Ao reduzir a prestação do imóvel, pode destinar uma parte maior da sua renda para a poupança e os investimentos. Assim permite que o seu património cresça ao longo do tempo.

Melhor qualidade de vida

Ter uma prestação mais baixa pode reduzir o stress financeiro e melhorar a qualidade de vida.

Isso permite que aproveite mais os seus momentos de lazer e tranquilidade.

Preparação para emergências

Com uma prestação da casa menor, é mais fácil criar uma reserva financeira para emergências, como despesas médicas inesperadas ou perda de emprego.

Reforma confortável

Reduzir a mensalidade da casa pode libertar recursos para economizar e investir para a reforma.

Assim, conseguirá garantir um futuro financeiramente estável e confortável.

Flexibilidade financeira

As prestações menores podem oferecer mais flexibilidade para tomar decisões importantes, tais como mudar de emprego, iniciar um negócio ou investir em educação adicional.

Crescimento patrimonial

A longo prazo, reduzir a prestação do imóvel pode ajudar a construir património líquido mais rapidamente. Assim, será direcionado mais dinheiro para o pagamento principal da hipoteca.

Em resumo, diminuir a prestação do imóvel tem um impacto significativo no bem-estar financeiro e na capacidade de planear um futuro financeiro sólido.

Isso alivia o stress financeiro imediato, como também cria oportunidades para o crescimento financeiro a longo prazo. Contribuindo significativamente para a realização de metas financeiras importantes.

Como pode ver, existem muitas alternativas para baixar a prestação da casa. Se estiver com o orçamento muito apertado, deve considerá-las para aliviar as suas despesas mensais.