Recorrer ao crédito habitação para comprar casa é uma solução para a maior parte dos portugueses. O sonho de adquirir um imóvel exige muita preparação para que tudo corra bem, principalmente as finanças.

Este fator é tão importante como a escolha da casa. Afinal, terá de cumprir durante muitos anos com a obrigação contraída com o empréstimo.

Por isso, temos algumas dicas essenciais para planear o orçamento antes de contratar o empréstimo habitação. Conheça-as de seguida!

Finanças: 5 dicas para se organizar antes de contratar o crédito habitação

É muito importante ter total controlo das finanças antes de se comprometer com as prestações do empréstimo. Um dos principais motivos de endividamento é a falta de organização do orçamento.

Colocar em prática hábitos de educação financeira vai ajudá-lo, não só a preparar-se para receber as prestações do crédito como também para ter uma vida financeira saudável.

Dito isto, vamos dar-lhe umas boas dicas para se preparar devidamente para este compromisso de longo prazo.

1 – Conheça o seu orçamento

O primeiro passo para organizar as finanças é conhecer a dinâmica do seu orçamento pessoal, analisando detalhadamente as receitas e as despesas mensais. A partir daí será possível seguir com as outras dicas.

Por isso, anote todas as suas fontes de rendimento e o total de rendimentos que obtém no mês. Deve avaliar as despesas fixas e também as variáveis, como por exemplo os gastos em lazer.

Este é o ponto de partida para um planeamento eficiente.

2 – Comece a poupar

Com as informações obtidas através do passo anterior, deve avaliar que custos podem ser reduzidos ou eliminados, para começar a poupar.

Esta economização é importante, pois quanto maior for o valor de entrada para a compra do imóvel, menos terá que financiar.

Assim, as prestações serão menores e não comprometerão negativamente o orçamento.

É sempre possível poupar, mesmo que tenha de fazer alguns sacrifícios. Mantenha-se focado e motivado para alcançar o objetivo maior: a compra da sua casa de sonhos.

3 – Faça simulações

Se já tem um imóvel em vista e um bom montante para a entrada, então as simulações vão ajudá-lo a seguir os próximos passos.

É importante que as informações utilizadas nas simulações sejam o mais próximas possível da realidade. Assim, o resultado ajuda a preparar-se devidamente para o empréstimo.

Nesta etapa conhecerá as taxas de juro praticadas em diversas entidades bancárias. Bem como uma estimativa do valor das prestações do crédito habitação e o prazo para pagamento.

O ideal é que a prestação comprometa, no máximo, 30% dos rendimentos, caso contrário o risco de endividamento aumenta consideravelmente.

4 – Faça uma reserva

Mesmo que financie o mínimo possível, o contrato de crédito habitação vai estender-se durante alguns anos e neste tempo muita coisa pode acontecer.

É preciso preparar-se para situações que afetem diretamente as finanças, como o desemprego. Daí a importância de ter uma reserva de emergência.

Ter dinheiro guardado vai garantir que continua a cumprir com a obrigação de pagar as prestações durante um certo tempo, até se estabilizar novamente.

É imprescindível ter esta reserva, pois caso entre em incumprimento poderá perder o imóvel que se esforçou tanto para adquirir.

5 – Acompanhe a evolução da dívida

Mesmo após a contratação do empréstimo habitação, é importante acompanhar a evolução da dívida. Deve até comparar as condições do seu contrato com as médias praticadas no mercado.

O setor imobiliário sofre oscilações constantes e após alguns anos o seu contrato pode ficar defasado. Se isso acontecer, vale a pena considerar uma renegociação ou, até mesmo, transferir a dívida.

Organizar as finanças para o empréstimo habitação não tem nenhum segredo, basta disciplina e compromisso para não correr o risco de ficar endividado.

Qual é a importância de avaliar as finanças antes de solicitar o crédito habitação?

A organização das finanças antes de procurar contratar um crédito habitação é fundamental.

Pois, tal como já referimos, a compra de uma casa é um dos maiores compromissos financeiros que muitas pessoas assumirão nas suas vidas.

Por isso, a importância de organizar a vida financeira para o crédito habitacional inclui:

A) Avaliar a capacidade de pagamento

Organizar o dinheiro permite que avalie, realisticamente, quanto pode pagar mensalmente pelo seu empréstimo habitacional.

Para isso, deve ter em consideração o seu rendimento, as despesas mensais e as outras obrigações financeiras.

Isto ajuda a evitar o endividamento excessivo e a garantir que pode arcar com as prestações.

B) Melhorar a qualificação

Os credores avaliam a sua capacidade de pagamento com base em vários fatores, incluindo o seu histórico de crédito, o rendimento e as dívidas existentes.

Por isso, ao organizar a sua vida financeira e ao melhorar o histórico de crédito, aumenta as hipóteses de aprovação de um empréstimo habitacional.

Assim, pode obter taxas de juro mais favoráveis.

C) Estabelecer um orçamento

Um orçamento bem organizado ajuda a identificar quanto pode alocar para o pagamento do empréstimo.

Além disso, deve ter em consideração outras despesas relacionadas com a propriedade, como impostos, seguros e manutenção.

Isto ajuda a evitar surpresas financeiras e a manter o seu orçamento sob controlo.

D) Poupar para a entrada

Muitos empréstimos habitacionais exigem um pagamento inicial (entrada) significativo.

Por isso, organizar o dinheiro com antecedência permite que economize o suficiente para a entrada. O que pode afetar o valor do empréstimo e as taxas de juro.

E) Negociar condições melhores

Com finanças organizadas e uma boa pontuação de crédito, está numa posição mais forte para negociar termos mais favoráveis com os bancos.

E isso pode resultar em taxas de juro mais baixas e melhores condições de empréstimo.

F) Evitar atrasos e inadimplência

Organizar a sua vida financeira também envolve o desenvolvimento de bons hábitos financeiros.

Afinal, consegue evitar atrasos nos pagamentos do empréstimo e a inadimplência. O que pode prejudicar o seu crédito e levar à perda da propriedade.

G) Planear para custos adicionais

Além das prestações do empréstimo, a compra de uma casa envolve outros custos, como taxas, impostos sobre a propriedade, seguro residencial e manutenção.

Por isso, com esta organização financeira, pode planear e economizar para esses custos adicionais.

H) Reduzir o stress

Ter a vida financeira organizada proporciona tranquilidade durante o processo de compra da casa.

Pois, sabe que está a tomar decisões financeiras bem fundamentadas e que está com o controlo da sua situação financeira.

Em resumo, organizar as suas finanças antes de procurar um crédito habitação é crucial para tomar decisões financeiras responsáveis.

Além disso, ajuda a garantir que está preparado para os custos associados à compra de uma casa.

Com isso, também consegue melhorar as hipóteses de obter condições favoráveis de empréstimo. Isto contribui para uma experiência de compra de casa mais tranquila e bem-sucedida.

Siga as nossas dicas e tenha mais conforto e tranquilidade na hora de adquirir o empréstimo habitação.